Что такое пролонгированный кредит: особенности, стоимость и риски

Если вы понимаете, что не успеете вернуть кредитные средства вовремя, один из вариантов в такой ситуации — пролонгация кредита. Это услуга продления срока пользования займом, которую предлагает большинство микрофинансовых организаций в Украине.

Что такое пролонгированный кредит

Пролонгированный кредит — это денежный заем, срок пользования которым продлили по договоренности между заемщиком и кредитором. Во время пролонгации основная сумма долга не погашается. Оплачиваются только проценты за фактический период пользования, после чего заемщик продолжает пользоваться средствами.

Статья 12 Закона «О потребительском кредитовании» предусматривает, что изменение условий договора возможно только по согласию сторон, а продление срока пользования кредитом осуществляется путем заключения дополнительного договора. То есть одного вашего заявления о желании продлить кредит недостаточно — кредитор должен согласовать пролонгацию и оформить изменение условий надлежащим образом.

Сколько стоит пролонгация

Стоимость пролонгации зависит от условий конкретного кредитного договора. Чтобы понять принцип, рассмотрим пример.

Вы заняли 5000 грн по ставке 1% в день сроком на 15 дней. Далее вы продлили срок займа еще на 15 дней.

За первые 15 дней пользования кредитом начислено 750 грн процентов:

5000 × 1% × 15 = 750 грн.

Если после пролонгации вы пользуетесь теми же 5000 грн ещё 15 дней, за этот дополнительный период будет начислено ещё 750 грн процентов.

Таким образом, общая сумма начисленных процентов за 30 дней составит 1500 грн (вместо изначальных 750 грн без услуги пролонгации).

Напоминаем: максимальный размер дневной процентной ставки по потребительскому кредиту составляет 1% (ст. 8 Закона Украины №1734-VIII).

Когда пролонгация оправдана, а когда нет

Пролонгация имеет смысл, если вам не хватает нескольких дней до поступления дохода и вы понимаете, что не успеете погасить кредит вовремя. В такой ситуации согласованное продление срока кредита — лучший вариант, чем допустить просрочку и штрафы.

Однако пролонгация не решает проблему, если денег на погашение не хватает систематически. Каждое продление означает ещё один период пользования кредитом и, соответственно, дополнительные расходы. Если продлевать заём много раз, переплата существенно растёт, а основной долг при этом остается непогашенным.

Как оформить пролонгацию

Чтобы продлить заём, нужно обратиться к кредитору до наступления даты платежа. Как только наступит день погашения — вы выйдете в просрочку, вероятно, получите штраф и уже не сможете воспользоваться услугой пролонгации.

У большинства МФО функция продления срока кредита появляется в личном кабинете за несколько дней до даты платежа. Если не можете найти соответствующую опцию — обратитесь в службу поддержки кредитора.

Для пролонгации необходимо обязательно подписать дополнительное соглашение с подтверждением условий — устной договорённости недостаточно.

Если вы ищете, где оформить кредит, удобно воспользоваться сервисом-агрегатором вроде iPay.ua. На одной странице https://www.ipay.ua/ru/kredyty-online собраны десятки предложений лицензированных МФО с детальным описанием условий займов.

Пролонгация — это возможность получить дополнительное время для погашения займа, но она влечёт за собой дополнительные расходы. Такой вариант уместен в случае краткосрочной нехватки средств, но если финансовые трудности длятся дольше, стоит обсудить с кредитором другие варианты урегулирования задолженности — например, реструктуризацию.

Предупреждение:Информация, приведённая в материале, носит ознакомительный характер и не является финансовой или юридической консультацией