Що таке пролонгований кредит: особливості, вартість та ризики

Якщо ви розумієте, що не встигнете повернути кредитні кошти вчасно, один із варіантів у такій ситуації — пролонгація кредиту. Це послуга продовження строку користування позикою, яку пропонують більшість мікрофінансових організацій в Україні.

Що таке пролонгований кредит

Пролонгований кредит — це грошова позика, строк користування якої продовжили за домовленістю між позичальником і кредитором. Під час пролонгації основна сума боргу не погашається. Сплачуються тільки відсотки за фактичний період користування, після чого позичальник продовжує користуватися коштами.

Стаття 12 Закону "Про споживче кредитування" передбачає, що зміна умов договору можлива лише за згодою сторін, а продовження строку користування кредитом здійснюється шляхом укладення додаткового договору. Тобто самої вашої заяви про бажання продовжити кредит недостатньо — кредитор має погодити пролонгацію та оформити зміну умов належним чином.

Скільки коштує пролонгація

Вартість пролонгації залежить від умов конкретного кредитного договору. Щоб зрозуміти принцип, розглянемо приклад.

Ви позичили 5000 грн за ставкою 1% на день, строком на 15 днів. Далі ви продовжили строк позики ще на 15 днів. 

За перші 15 днів користування кредитом нараховано 750 грн процентів:

5000 × 1% × 15 = 750 грн.

Якщо після пролонгації ви користуєтеся тими самими 5000 грн ще 15 днів, за цей додатковий період буде нараховано ще 750 грн відсотків.

Таким чином, загальна сума нарахованих відсотків за 30 днів складе 1500 грн (замість початкових 750 грн без послуги пролонгації).

Нагадуємо: максимальний розмір денної процентної ставки за споживчим кредитом становить 1% (ст. 8 Закону України №1734-VIII).

Коли пролонгація виправдана, а коли ні

Пролонгація має сенс, якщо вам бракує кількох днів до надходження доходу, і ви розумієте, що не встигнете погасити кредит вчасно. У такій ситуації погоджене продовження строку кредиту — кращий варіант, ніж допустити прострочення та штрафи.

Однак пролонгація не розвʼязує проблему, якщо грошей на погашення не вистачає систематично. Кожне продовження означає ще один період користування кредитом і, відповідно, додаткові витрати. Якщо продовжувати позику багато разів, переплата суттєво зростає, а основний борг при цьому залишатиметься непогашеним.

Як оформити пролонгацію

Щоб продовжити позику, потрібно звернутися до кредитора до настання дати платежу. Щойно прийде день погашення — ви вийдете в прострочення, ймовірно отримаєте штраф та вже не зможете скористатися послугою пролонгації.

У більшості МФО функція продовження строку кредиту зʼявляється в особистому кабінеті за кілька днів до дати платежу. Якщо не можете знайти відповідну опцію — зверніться до служби підтримки кредитора.

Для пролонгації необхідно обовʼязково підписати додаткову угоду з підтвердженням умов — усної домовленості недостатньо.

Якщо ви шукаєте де оформити кредит, зручно скористатися сервісом-агрегатором на кшталт iPay.ua. На одній сторінці https://www.ipay.ua/ua/kredyty-online зібрані десятки пропозицій ліцензованих МФО з детальним описом умов позик.

Пролонгація — це можливість отримати додатковий час для погашення позики, але вона несе за собою додаткові витрати. Такий варіант доречний у разі короткострокової нестачі коштів, але якщо фінансові труднощі тривають довше, варто обговорити з кредитором інші варіанти врегулювання заборгованості — наприклад, реструктуризацію.

Застереження: Інформація, наведена в матеріалі, має ознайомлювальний характер та не є фінансовою або юридичною консультацією