«Работа в агросегменте позволяет банку не только диверсифицировать риски, но и создать системную добавленную стоимость», – Елена Малинская, председатель Правления Банка Кредит Днепр

Каковы результаты банка в сфере кредитования?

Кредитный портфель банка в гривне увеличился за 9 месяцев почти на 450 млн грн. С учетом того, что на сегодняшний день мы не занимаемся крупным корпоративным бизнесом, а преимущественно МСБ и розницей, это значительный прирост. В частности, банк нарастил портфель по приоритетным для себя направлениям: кредитный портфель агробизнеса увеличился в 5,5 раза и превысил 200 млн грн, кредитный портфель физических лиц вырос на 100 млн грн с учетом погашений, выдачи за этот период составили 128 млн грн, из них 41% – карточные кредиты.

Какие корпоративные клиенты сегодня более интересны для банковского сектора – крупный бизнес или МСБ?

Каждый банк формирует свою клиентскую стратегию исходя из собственных целей и ресурсов. Если говорить о нашем банке, под влиянием рыночных тенденций мы сместили фокус с крупного корпоративного на малый и средний бизнес. Ведь что происходит на рынке?Крупный бизнес значительно закредитован, клиентов, прошедших через кризис и при этом сохранивших положительную кредитную историю, не очень много. Нет смысла всем банкам заниматься войнами в каком-то одном узком сегменте, когда очевидно, что для восстановления экономики в любом случае должен развиваться малый и средний бизнес. Пусть он сложнее для банка в обслуживании в части анализа и верификации доходов, требует дополнительных ресурсов и экспертизы, но вместе с тем он менее рисковый с точки зрения концентрации кредитного портфеля и не ставит банк в зависимость от бизнес-модели и/или порядочности одного либо нескольких клиентов.

Насколько активно сегодня банки готовы кредитовать агросектор?

Агросектор – один из лидеров экономики как по динамике, так и по рентабельности. Он нуждается в постоянной финансовой поддержке, но в то же время способен генерировать прибыль и соответственно качественно обслуживать свой кредитный портфель. Закономерно, что агросектор сегодня в приоритете кредитных стратегий у многих банков. И наш банк активно работает в данном направлении, фокусируясь на небольших агрохозяйствах с размером земельного банка до 5 тыс. га, преимущественно даже меньше – 2-3 тыс. га. Именно в таких хозяйствах собственник непосредственно принимает участие в бизнесе, контролирует процесс производства. Мы нарабатываем клиентскую базу, развиваем порядка 20 партнерских программ с ведущими дистрибьюторами сельхозтехники, начали системное сотрудничество с авторитетными международными финансовыми организациями IFC и USAID, чей высокий уровень международной экспертизы дает дополнительные конкурентные преимущества в работе с существующими и потенциальными партнерами. В агросегменте мы тестируем продукты для МСБ, чтобы посмотреть, как ведут себя клиенты этой категории, насколько они устойчивы, в какой мере эффективны их бизнес-модели.

В целом работа в агросегменте позволяет банку не только диверсифицировать риски, но и создавать системную добавленную стоимость.

У малых агрохозяйств часто нет ликвидного залога. Как решаете эту проблему? Насколько помогла бы земельная реформа и возможность использования земли в качестве залога?

Совершенно согласна с тем, что земля наконец-то должна стать частной собственностью. Открытие рынка земли пойдет на пользу как самому агросектору, так и рынку агрокредитования. Другое дело, что правовая база должна создать равные условия как для крупных агрохолдингов, так и для мелких и средних агропредприятий, а также исключить возможности рейдерства. Это вопрос к законодателям и юристам.

Я уверена, что при качественном анализе и правильной структуре сделки можно находить разнообразные индивидуальные решения. При этом важным для нас остается обязательное поручительство собственника бизнеса. Я не очень верю в ломбардное кредитование. Мне кажется, что большинство проблем, возникших в кризисные годы, были связаны с тем, что при выдаче кредита оценка заемщиков зачастую была достаточно компромиссной. Средства выдавались исходя из оценки залога, а не структуры и сути бизнеса заемщика.

Многие банки сегодня активно развивают дополнительные услуги для бизнеса: факторинг, лизинг, аккредитивы, гарантии и проч. Какие планы (результаты) у банка в этой сфере?

Если анализировать структуру сделок, то можно увидеть, что комиссионный доход очень важен для устойчивости любого финансового института. Мы активно развиваем документарный бизнес, ориентируясь на актуальные потребности клиентов. Так, с запуском и развитием системы закупок ProZorro малый и средний бизнес стал активнее участвовать в тендерах, и наш банк дает ему для этого удобный инструмент – выпуск и обслуживание бланковых гарантий для участия в тендерах и исполнения обязательств в результате выигрыша тендеров, позволяющих клиентам не выводить средства из оборота, лимитом до 1 млн грн. Мы являемся крупнейшим банком из тех, кто развивает данное направление, и планируем до конца текущего года выйти на показатель в 100 гарантий в месяц.

В сентябре стартовала выдача гарантий для игроков на рынке природного газа, обеспечивающих выполнение обязательств газовых трейдеров перед «Укртрансгазом». Важность направления сложно переоценить: это поддержка диверсификации поставок газа, энергетической, а в конечном итоге – национальной безопасности страны. Первые сделки уже успешно прошли, плановый портфель данного направления – минимум 200 млн грн.

Лизинг же мы рассматриваем в перспективе следующего года в привязке к МСБ в агросекторе.

Многие банки сегодня развивают программы овердрафта для МСБ. Вы кредитуете подобным образом своих клиентов?

Мы называем это входными программами для клиентов, когда банк без какого-то глубинного анализа может быстро открыть клиенту овердрафт, покрывающий короткие кассовые разрывы, которым клиенты охотно пользуются. Такой опыт создает доверие между банком и заемщиком, возникает кредитная история, мы видим обороты клиентов, можем их изучать.

Практически все сегодня соглашаются с тем, что нужно удешевлять стоимость кредитов. Как, по вашему мнению, это можно осуществить?

Стоимость кредитов на рынке постепенно снижается: если год назад ставки в гривне были на уровне 23-26% годовых, то сейчас – 19-22%. Наш продукт «Простой овердрафт» работал по ставке 26%, сейчас снижаемся до 22%. Для более существенного снижения ставок необходимы макроэкономические предпосылки: экономический рост как источник платежеспособности предприятий, умеренная инфляция, курсовая стабильность – все они влияют на стабильность и стоимость банковского фондирования, которое в конечном итоге формирует стоимость кредитов. А давно назревшая потребность усиления защиты прав кредиторов является необходимым условием для уменьшения составляющей «платы за риск» в стоимости кредитов.

Насколько эффективно сегодня удается снижать уровень проблемной задолженности при кредитовании корпоративных клиентов?

Проблемные кредиты – больной вопрос всей банковской системы, и наш банк не исключение. К сожалению, препятствием для возврата долгов клиентов остается практически полное отсутствие защищенности кредиторов от недобросовестных заемщиков. Наш банк планомерно действует в соответствии с утвержденной стратегией по работе с проблемными заемщиками. Банк идет навстречу тем заемщикам, которые открыты к переговорам и соглашаются на реструктуризацию кредита. В тех же случаях, когда заемщик не настроен на конструктивный диалог и не выполняет свои обязательства, банк вынужден занимать жесткую позицию и решать проблему в юридической плоскости со всеми вытекающими для заемщика последствиями. Повторюсь: законодательное усиление защиты прав кредиторов – вопрос №1 для большинства участников рынка и ключевое условие для успешного развития банковского сектора.


Каковы планы банка по наращиванию капитала?

Мы выполнили все требования регулятора и вошли в начало нового бизнес-сезона, существенно укрепив свои позиции за счет капитализации. Сейчас на регистрации в Нацбанке находится эмиссия на 1,2 млрд грн., по итогу которой уставный капитал увеличится на 78,8% и составит 2,72 млрд грн. В целом за последние два года капитал банка увеличился на сумму около $100 млн. Акционер выполнил все свои обязательства и дал банку дополнительные стимулы для развития.

Источник:Издание Бизнес.Финансовый Оскар. 23.10.2017

Лицензия НБУ №70 от 13.10.2011 г.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Общество
В Одессе задержан мужчина, подозреваемый в убийстве тестя.  Об этом сообщает отдел коммуникации полиции в Одесской области.  Задержан 53-летний мужчина.  "Тело 85-летнего одессита с признаками насильственной смерти было обнаружено во дворе частного дома в Малиновском районе города. В ходе осмотра у умершего были обнаружены многочисленные раны головы, перелом ребер с повреждением легких", - рассказали в полиции.  Мужчины жили под одной крышей и конфликтовал...
Происшествия
В городе Южном Одесской области полиция поймала 33-летнего ранее судимого мужчину, который воровал кабель и сдавал на металлолом.  Об этом сообщает Южненское отделение полиции в Одесской области.  По данному факту следственным отделением сведения внесены в Единый реестр досудебных расследований по ч. 2 ст. 185 (кража, совершенная повторно) Уголовного кодекса Украины. Мужчине грозит наказание в виде лишения свободы до пяти лет.  "В течение двух дней правоох...
Происшествия
На нерегулируемом перекрестке улиц Инглези и Ивана и Юрия Лип столкнулся Мерседес и служебный автомобиль полиции марки Тойота. Об этом рассказали в пресс-службе патрульной полиции в Одесской области. «Водитель Мерседеса имел явные признаки алкогольного опьянения, но от прохождения осмотра отказался. По факту дорожного происшествия составлены материалы, продолжается следствие», - рассказали в патрульной полиции. Читайте также: Одесситов возмутило качество р...
Происшествия
Около 5 утра в Службу спасения поступило сообщение о пожаре в селе Фонтанка-1 Лиманского района.  Об этом сообщает пресс-служба ГСЧС  Одесской области.  "По прибытию на место происшествия в 05:06 первого пожарно-спасательного отделения,  было установлено возгорания двухэтажного четырехквартирного жилого дома и крыши рядом расположенного двухэтажного (недостроенного) дома",  - рассказали в пресс-службе ГСЧС.  Больше часа потребовалось для локализации пожара...
Общество
Одесситы возмущены качеством ремонта левого полуциркульного здания.  Фотографии опубликовал Евгений Сокольский.  По мнению Евгения Сокольского, вместо реставрации проведена покраска. Журналистка Катрин Маденс также добавила, что это "удовольствие" стоило городскому бюджету 6,5 миллионов гривен.  "Покраска левого полуциркульного здания закончена. Цвет "вырвиглаз" - как у Тарпана - для симметрии. Почему покраска, а не реставрация, судите сами", - написал Евг...
Новости компаний
Умные часы уже давно перестали кого-либо удивлять и успешно «поселились» на руках едва ли не каждого второго поклонника технологичных девайсов. И в этом нет ничего удивительного, ведь выглядят они стильно, пользу приносят существенную, да и «плюсик» в копилку уверенности точно прибавляют. К томе же, смарт-часы условно можно классифицировать на: универсальные; мужские; женские. Они все обладают одинаково привлекательным дизайном, но все-таки отличаются по ф...
Общество
Четвертый ежегодный фестиваль «Покрова Героев» состоялся в селе Каменном, Савранского района.  Об этом сообщает глава Савранской районной государственной администрации Виталий Свичинский.  Виталий Свичинский назвал фестиваль отличным примером сочетания патриотического воспитания и гастрономически-событийного туризма.  "А теперь, низкий поклон всем тем, кто на протяжении четырех лет, делает настоящее чудо, в маленьком с.Каменном. Вы невероятные! Чтобы не пр...
Общество
Пропавшая в Белгороде-Днестровском 16-летнюю девочку нашли.  Об этом сообщает Белгород-Днестровский отдел полиции в Одесской области.  Напомним, 13 октября, около полудня ушла из дому и пропала без вести 16-летняя Даша Карп.  Ее мать обратилась в полицию и сообщила, что дочь ушла из дома и не вернулась. У девушки есть телефон, но он отключен. Ранее Даша из дому не уходила и всегда оставалась на связи.  Полиция искала сутки.   «Правоохранители приложили нем...
Криминал
В Одесской области задержали мужчину, который пытался бежать из страны из-за убийства собутыльника. Об этом сообщает пресс-служба ГУ НП в Одесской области. Как выяснилось, мужчины изрядно выпили, поссорились и начали драться. В следствии драки один из мужчин получил травмы грудной клетки и живота, перелом рёбер и разрывы внутренних органов. Инцидент произошел на одном из пустырей Одессы. ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Генпрокурор Луценко под Одессой прятался от активистов...